Что делать если банк заблокировал счет/перевод физлица? 

9 256

➡️ ВОПРОС: Что делать если банк заблокировал счет/перевод физлица? 

✅ ОТВЕТ: 07.08.2001г в России. вступил в действие ФЗ-115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Это дало возможность банкам почувствовать себя четвертой властью и применять его нормы фактически по своему усмотрению, основываясь на одном понятии: «сомнительная операция». И они начали пользоваться этим правом повсеместно, даже с какой-то долей злорадства, даже применительно к физическим лицам.

Если такое случилось, и вам прилетела блокировка счета, паниковать не стоит. Порядок действий такой:

  1. Лично посетить банк и выяснить причину блокировки. Банк должен предоставить письмо с указанием, почему так поступил, и что ждет от вас для решения вопроса. Однозначно затребуют предоставить им документы, подтверждающие экономический смысл данной операции.
  2. Нужно определиться, будете вы банку рассказывать о своих экономических смыслах или нет.
  3. Если решили рассказать, необходимо предоставить запрашиваемые документы с сопроводительным письмом и ждать 10 дней, пока рассмотрят. Предугадать решение банка невозможно. На практике, банк крайне редко разблокирует счет.
  4. Если же не хотите тратить время, то лучше закрыть счет и перевести деньги на другой свой счет в другом банке, либо забрать наличными, если это возможно.

Статья 859 ч. 1 ГК РФ четко говорит, что клиент имеет право расторгнуть договор банковского счета в любое время. Это безусловная норма права. И все потуги банка отказать в этом любым путем незаконны. А тем более доводы, что «у нас так не принято, мы действуем по внутренним правилам банка, служба безопасности не разрешает».

Не надо слепо верить тому, что говорят сотрудники, а надо четко знать свои права и пользоваться ими. Внутренние правила, разработанные самим банком, не могут противоречить действующему законодательству РФ, как бы им этого ни хотелось.

Статья 859 ч. 5 ГК РФ четко говорит, что остаток денежных средств на счете выдается клиенту, либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения письменного заявления клиента. И никак иначе. И банки это знают, но хулиганят и бесконечно ссылаются на милый их сердцу ФЗ-115.

Для целей квалификации операций в качестве сомнительных банки используют признаки, указанные в Положении ЦБ РФ № 375-П от 02.03.2012 «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В настоящее время уже сложилась судебная практика по 115-ФЗ, и суды четко говорят, что использование банками установленных норм указанного закона не может иметь произвольный характер и вступать в противоречие с нормами ст. 845 ГК РФ, согласно которым банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать любые, не предусмотренные законом или договором ограничения прав, как и распоряжаться средствами по своему усмотрению, в том числе расторгать договор банковского счета в любое время.

Ваш, ПРАВОЗАЩИТНЫЙ СОВЕТ ВОЛГОГРАДА
24/7, www.ngoinrussia.ru

One Response to “Что делать если банк заблокировал счет/перевод физлица? 

  • rtfm rtfm rtfm Уважаемые читатели, в последнее время от Вас часто поступают жалобы на удаление администрацией ngoinrussia комментариев без объяснения причин. Но на самом деле, проблема, не в «цензуре», а в последних нелепых, ужасных законах принятых в Российской Федерации. Мы принимаем превентивные меры и удаляем все комментарии с 25 декабря 2020 года. Мы будем внимательно следить за развитием событий, в будущем обязательно откроем возможность комментировать. С Уважением! thank_you

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *